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报告农村中小金融机构需提升信贷风险识别和防控水平

中新网客户端北京3月3日电 “受疫情影响,农村中小金融机构普遍面临着线下经营业绩下滑、小微企业经营风险传导和风险管理能力不足等问题”,零点有数联合普惠金融开放平台于2月22-25日开展的专项研究发现,因疫情加速暴露的机构短板,需要农村中小金融机构抓紧此次窗口期进行自身能力建设。

报道称,在蒙加瓜的一所监狱,当晚约有400名囚犯从监狱中逃跑。囚犯越狱时将8名狱警扣为人质。该监狱最多可容纳1640名囚犯,但实际关押2796名囚犯,监狱人满为患。另外三所监狱的越狱囚犯为950多人。

然而,正如国大党领导的反对党所公开指责的,该法案明显违背了印度宪法规定的世俗主义原则,即印度国籍本就不该与宗教信仰挂钩。

研究显示,98.4%的农村中小金融机构希望获得第三方机构的专业支持。其中,线上业务布局方面的需求最强烈,占比达68.1%;其次为客户价值与风险识别方面的大数据分析和消费信贷业务拓展与推广策略等。

从不同机构的反馈来看,城商行对线上业务发展的关注度明显高于其他机构,这与其面临更多大中型银行的竞争、更注重线上业务的拓展有关;而农商行、农合行、农信联社、村镇银行对各项内容的关注度都不如省联社。

三是,梳理好存量信贷业务的行业分布、企业规模、经营现状、过往贷款记录和贷款余额等情况,收集企业复工复产和业务订单等情况,形成详细、系统的信贷风险预判数据台账,进行信贷风险建模,为贷后管理等提供第一手的决策依据。

该项工作直至2019年才完成,在最终公布的名册上有近两百万人未被列入而成为无国籍人士。印度人民党在竞选过程中就曾公开表示,要坚决遣返这些无国籍的“渗入者”。

2013年印度阿萨姆邦开始新一轮公民登记造册工作,目的就是甄别非法移民。按照人民党制定的标准,只有那些能证明自己或祖先在1971年以前就已经待在印度的人才能被列入公民登记册。

上述研究还发现,农村中小金融机构对线上业务发展及客户需求识别的关注度最高,占比达62.5%;其次是存量贷款客户的信贷风险和消费信贷需求识别,分别为62.4%和53.9%。但对系统性信贷风险、存量客户风险系数评估和高资产客户流失风险的预判和重视不足。

从不同机构的反馈来看,省联社和城商行在运用大数据工具对客户价值和风险进行精细化研究方面的需求明显更高,占比分别为73.8%、60.0%。而村镇银行则更希望获得线上业务布局建议、集中授信行业的发展趋势等方面的实际支持。

印度国内连日来持续爆发大规模骚乱,包括西孟加拉邦、克什米尔等在内的9个邦都陷于混乱中,其中在骚乱严重的阿萨姆邦已经导致6人丧生。莫迪已向形势严峻的地区派出军队,切断了当地的网络,并实行宵禁。但目前,骚乱仍在持续升级。

不过,这场骚乱终究会平息下去。鉴于人民党在议会上下两院拥有明显优势,莫迪本人又在党内威望正隆,在“印度教优先”这条路上这届政府还能够走多远,目前还很难说。

在克什米尔失去自治地位、阿约提亚圣地判给印度教徒之后,国籍法修正案便成了压垮印度穆斯林心理防线的最后一根稻草。于是,他们才会不顾一切地走上了街头。

据悉,印度议会此前通过公民身份法(修正案),并已经总统签署生效成为正式法律。不料,针对此法案的不满迅速蔓延。不少穆斯林纷纷走上街头,认为受到了不公正待遇。

新出台的国籍法给予了名册外的非穆斯林重新获得合法身份的机会,但是世居在这块土地上的穆斯林,现在却有可能因为缺少一纸证明而被驱逐。

虽然迄今印度仍未在《联合国难民公约》上签字,但也不妨碍它依据现行公约认定难民身份,完全没有必要把宗教信仰作为标准。而这恰恰暴露了莫迪要将印度变成一个单一的“印度教徒国家”的意图,这种倾向很可能将多元文化的印度引向灾难。对于那些走上街头的印度穆斯林,他们感受到的不仅仅是被排除在外的“屈辱”,还有更为现实的考量。

表面上看,这条修正案并没有什么可以指责的,它不会剥夺任何现有印度公民的国籍,只是为了方便特定外国人群体获得印度国籍。而且,该法案列明的这三个国家本身都是伊斯兰教国家,在那里最有可能受到宗教迫害的当然是那些非伊斯兰教派,因而在国籍申领问题上并不存在所谓“对穆斯林的歧视”。

自当地时间3月12日起,为防止新冠肺炎疫情蔓延到监狱,巴西监狱系统实施了一系列限制人员出入及流动的新规。当地时间16日,圣保罗法院决定在疫情期间暂时取消非紧急的审讯。

目前,当地军警及民警等已动用直升机等对越狱囚犯展开全力追捕。被扣为人质的8名狱警当晚已获释。

□刘小雪(中国社科院亚太与全球战略研究院)

报道称,截至16日22时30分,警方已重新抓回174名囚犯。(完)

“农村中小金融机构可借助金融科技力量,全面提升客户价值管理、信贷风险识别和防控水平,更好地实现金融对地方区域经济的输血功能。”零点有数认为:

就“指标”而言,则要稳妥化解中小银行风险。一是通过严格日常监管摸清风险底数,分类施策压实各方责任,督促指导银行在分类准确的情况下,进一步加大对不良资产处置力度;二是鼓励中小银行通过发行普通股、永续债、二级资本债、引入合格战略投资者等方式补充资本。前述负责人强调,这两方面必须同时进行,在做实不良贷款的基础上补充资本,这样才能增加中小银行信贷投放能力,提升服务实体经济水平。(完)

零点有数称,面对疫情,如何迅速提升自身客户经营和风控能力,已是摆在农村中小金融机构面前的紧迫课题。从不同机构反馈来看,省联社对“客户价值和风险识别”的重视度最高,其次是农合行、农信联社,村镇银行相对最低。从不同岗位层级来看,中高层管理者关注度显著高于基层管理者和一线员工。

据了解,从促进经济高质量发展和防控风险、稳定金融大局角度出发,银保监会计划从两方面着手促进中小银行健康发展。

一是,针对线上渠道不足问题,拓展原有单一的线下触达模式,避免因疫情中断客户服务和交互。

巴西环球网和环球电视台报道称,16日晚,位于圣保罗州拜萨达—桑蒂斯塔(Baixada Santista)沿海地区的蒙加瓜(Mongagua)、特雷门贝(Tremembe)、米兰多波利斯(Mirandopolis)和费利斯港(Porto Feliz)四地四所监狱发生囚犯集体越狱事件,逃亡囚犯人数为1350余人。事发监狱均为半开放式监狱,即囚犯可在白天自由参加生产改造活动,晚上返回囚室休息。

二是,做好客户数据的收集和标签化,建立客户价值评估模型,合理分层分级管理;针对高资产客群进行流失预警建模,通过更丰富的产品体系和精细化的服务管理,加以留存。

为什么这条国籍修正案会有这么大反响呢?它只不过规定了,来自阿富汗、巴基斯坦、孟加拉三国的移民,只要信奉印度教、佛教、锡克教、基督教,凡2014年12月31日前来到印度,且住满五年以上,就可以通过快速申办通道办理印度国籍。之所以要通过这条修正案,按照莫迪的解释,就是出于人道主义的考虑对在上述国家受到宗教迫害的难民给予庇护。

负责人指出,这些问题暴露使一些中小银行信用风险压力加大,表现为不良资产大幅上升。但形成不良资产背后的企业风险化解需要时间和过程,短期内不易改善,从而导致这些银行信贷投放能力受到限制,资本实力受到影响,服务实体经济能力减弱。

四是,基于前期业务向的数据治理,强化中台经营能力,形成固定的业务分析和处理、风控与决策系统;完善后台数据库建设,形成模块化的数据存储,最终实现从渠道-客户-数据-决策链条的贯通。(完)

从那之后阿萨姆邦骚乱不断,安全形势急转直下。现在新国籍法看上去是为这些无身份的移民增开了一扇窗,可又偏偏明确表示不考虑人数居多的穆斯林移民。最令印度全国上下穆斯林感到担忧的是,印度人民党二号人物、现任内政部长的阿米特·沙赫已表示,未来要在全国范围铺开公民登记造册工作,现在一个阿萨姆邦就查出200万非法移民,全国又会有多少?

在“治本”方面,将深化中小银行改革,构建持续健康发展的长效机制。具体包括:引导中小银行深耕本地、回归本源,夯实传统存贷业务基础,减少过于复杂的产品,减少层层嵌套、脱实向虚的业务发展模式;完善公司治理,加强对股东行为约束,优化股权结构,督促中小银行科学制定风险偏好,做实风险战略和资本实力;注重科技赋能,提升服务水平。